¿Qué cambios traerá la nueva Ley Hipotecaria en Boo de Piélagos?

Se aprueba la nueva Ley Hipotecaria en el Congreso de los Diputados, pero hasta marzo de 2019 no entrará en vigor. Esta nueva ley hipotecaria tratará de proteger  a los consumidores en 3 aspectos: abaratando la amortización de hipoteca y obligando a los bancos a pagar los gastos de formalización y evitar los desahucios. Además, ya no será obligatorio contratar productos vinculados a la hipoteca, sino una opción.

En Proyecto 1 analizamos las medidas de la nueva Ley Hipotecaria.

¿Qué modificaciones trae la nueva Ley Hipotecaria?

La nueva ley que entrará en vigor en marzo de 2019 pretende proteger al hipotecado en materia hipotecaria. Por eso mismo, desde que se aprobó la nueva ley el pasado martes 11 de diciembre, se han introducido numerosas modificaciones.

El banco se hará cargo de los gastos de hipoteca excepto de la tasación

Las entidades deberán pagar los costes de los aranceles notariales de la escritura del préstamo, los gastos de gestoría, los gastos de inscripción de las garantías en el registro de la propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentos (AJD). Sin embargo, los gastos de tasación del inmueble corresponderán al futuro propietario.

Límite a las vinculaciones con el banco

La nueva ley prohíbe a los bancos obligar al usuario a contratar productos vinculados a la hipoteca. En caso de que el banco quiera obligar a contratar ciertas vinculaciones, tendrá que comunicarlo al Banco de España y el cliente podrá elegir contratarlas con otra entidad.

Mayor protección frente a los desahucios 

El proyecto endurece las condiciones para que un banco solicite el vencimiento anticipado del crédito. Hasta ahora, el banco podía ejecutar el vencimiento si el cliente no pagaba 3 cuotas del préstamo. La nueva normativa protegerá más al hipotecado de esta manera:

  • Durante la primera mitad del contrato, se deberá producir un impago de 12 mensualidades o del 3% del capital.
  • A partir de la segunda mitad del contrato, se deberá producir un impago de 15 mensualidades o del 7% del capital.

Sin embargo, esta medida no entrará en vigor con retroactividad en los casos que ya haya un procedimiento de desahucio activo. Si tendrá retroactividad en el resto de casos.

Si se amortiza la hipoteca, será más barata

La ley actual contempla comisiones por amortización anticipada de la hipoteca. Pero, la nueva ley quiere limitar las comisiones por amortización anticipada. Esto variará en función del tipo de interés que incluya la hipoteca.

Amortización de hipotecas a tipo variables:

  • En los tres primeros años la comisión por amortización será del 0,25% del capital amortizado.
  • A partir del tercer año la comisión será del 0,15%.

Amortización de hipotecas a tipo fijo:

  • La comisión máxima será del 2% en los diez primeros años.
  • El resto del crédito será del 1,5%.

Esta medida si se ha aprobado con carácter retroactivo, es decir, que todos aquellos que realicen una amortización anticipada en su hipoteca desde la entrada en vigor de la ley, podrán acogerse a estas nuevas condiciones.

Pasar de una hipoteca de tipo variable a fijo será más económico

Los tres primeros años la comisión por pasar de una hipoteca variable a una fija será del 0,25%. Después será gratuito.

Se podrá subrogar y novar la hipoteca sin comisiones

Las subrogaciones y novaciones de los préstamos serán gratuitos a partir de la entrada en vigor de la ley, por lo tanto, dará más libertad al usuario y facilitará la competencia entre las diferentes entidades bancarias.

Límites a los intereses de demora

Por último, los intereses por demora máximos que se establecen en los préstamos hipotecarios van a ser 3 veces el precio oficial del dinero.

¿Cuándo entrará en vigor?

La nueva ley entrará en vigor en marzo de 2019, un mes después de su publicación en el BOE (Boletín Oficial del Estado).

Sin embargo, la nueva ley hipotecaria sigue sin cumplir con las medidas que reclama Bruselas, lo que puede derivar en una multa de 106.000 euros al día para España por incumplir con la normativa europea.

¿Qué es el IBI y cómo se calcula?

El IBI es uno de los impuestos que exigen los ayuntamientos. Este impuesto, que grava las viviendas o locales comerciales, es de carácter municipal, y por lo tanto, son los ayuntamientos quienes se encargan de recaudarlo. Desde Proyecto 1, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre un impuesto que está en boca de todos.

¿Qué es el IBI?

El IBI, es el impuesto sobre bienes inmuebles, es un impuesto real, directo y que grava la titularidad de la propiedad de los bienes inmuebles urbanos o rústicos.

Este impuesto se encuentra dentro de los impuestos locales en el sistema tributario español.

La gestión de este impuesto se comparte entre los Ayuntamientos y la Administración del Estado, es obligatorio, salvo alguna excepción.

¿Quién tiene que pagar este impuesto?

El pago del IBI recae sobre los propietarios de un inmueble. Sin embargo, hay en contratos de alquiler donde se especifica que el Impuesto sobre Bienes Inmuebles lo tienen que pagar los inquilinos.

Cuando se compra o se vende un inmueble, entonces el IBI lo deberá pagar quien figure como propietario a uno de enero de cada año.

Aquellas personas que figuren como titulares de un inmueble en usufructo, es decir, en el caso de bienes heredados.

¿Qué inmuebles están exentos de pagar IBI?

  • Los inmuebles que pertenecer a la Iglesia Católica.
  • Inmuebles pertenecientes al estado, las comunidades autónomas o a entidades relacionadas con la seguridad o la educación.
  • Las sedes diplomáticas de otros países.
  • Conjuntos históricos protegidos o bienes inmuebles que formen parte del Patrimonio Nacional o Patrimonio Histórico.
  • Los que pertenecen a asociaciones confesionales no católicas legalmente reconocidas.
¿Cómo se calcula el IBI?

Para saber cómo se calcula este impuesto debemos saber cual es la base imponible del mismo. Para ello, tendremos que tener en cuenta dos elementos el valor catastral del inmueble y un coeficiente que se aplica sobre el valor catastral y que es diferente en cada municipio.

  • Valor catastral: lo normal es que no supere el 50% del valor de mercado de esa propiedad. Se calcula basándose en ciertas variables como la ubicación, la antigüedad, coste de obras ejecutadas en él, estado de conversación.
  • Coeficiente sobre el valor catastral: es el Gobierno Estatal quien marca los porcentajes al que puede estar este coeficiente y, los ayuntamientos deciden el coeficiente que quieren aplicar a su IBI.

En el caso de Boo de Piélagos el tipo de gravamen es:

  • El O´58% cuando se trata de bienes de naturaleza urbana.
  • El 0´49% cuando se trate de bienes de naturaleza rústica.
  • El 0´58% cuando se trate de bienes de características especiales.

Bonificaciones

Para saber como se calcula el IBI también tienes que saber las posibles bonificaciones que te corresponden:

  • Bonificaciones por tener una vivienda de VPO: las viviendas de protección oficial tienen una reducción del 50% en los primeros 3 años.
  • Bienes rústicos de cooperativas agrarias: la bonificación puede alcanzar el 95%.
  • Bonificaciones de los ayuntamientos: hay veces que los ayuntamientos incluyen, por ejemplo; bonificaciones por ser familia numerosa, o por domiciliación.

Si quieres saber toda la documentación que hay que presentar ante un notario en una compraventa inmobiliaria descargate nuestra Inforgrafía y no te quedes sin saber que papales hay que entregar.

 

 

 

¿Es obligatorio tener un seguro de hogar?

Una pregunta frecuente que se realizan los futuros propietarios o los propietarios de una vivienda es la obligatoriedad de contratar un seguro de hogar. Y a pesar de que el seguro de hogar sea algo muy frecuente en la mayor parte de las viviendas de España, no es obligatorio, pero si resulta recomendable tenerlo.

Desde Proyecto 1 os contamos cuando podría ser obligatorio contar con él, por qué deberíamos contratarlo y qué cosas cubre el seguro del hogar a grandes rasgos, ya que cada seguro tiene sus propias características.

¿Tengo la obligación de asegurar mi casa?

El seguro del hogar es algo muy frecuente en España, pero que sea frecuente no quiere decir que sea obligatorio. Por lo tanto, es perfectamente posible tener una casa en propiedad y no tener un seguro de hogar que se haga cargo de los posibles siniestros que puedan ocurrir en el domicilio.

¿Por qué deberías contratar un seguro de hogar?

Tanto si vas a ser un futuro propietario como si eres propietario ya te recomendamos que contrates un seguro de hogar o como mínimo que contrates la cobertura de responsabilidad civil y la de robo. Pero, lo más aconsejable es contratar un seguro con la mayor cobertura posible.

¿Qué cosas te cubre el seguro de hogar a grandes rasgos?

Lo primero, el continente de la vivienda, es decir, las partes fijas del inmueble (techos, tabiques, tuberías, instalación eléctrica). Esto depende del tamaño de la vivienda.

En segundo lugar, el contenido, los bienes que tenemos en nuestra casa. Por ejemplo: ordenadores, televisiones, ropa, joyas.

Y en último lugar, la responsabilidad civil que cubre cualquier daño ocasionado a un tercero. Por ejemplo: filtraciones de agua, que se pueda caer algo por la ventana.

¿Cuándo se vuelve obligatorio el seguro del hogar?

Como hemos dicho anteriormente, el seguro del hogar es algo voluntario tanto para el dueño del inmueble como para quien lo habita. Sin embargo, hay en un caso que el seguro del hogar se convierte en algo obligatorio y es cuando se compra una vivienda con un préstamo hipotecario. De hecho, esta obligación está regulada por el Real Decreto 716/2009 que desarrolla la Ley de regulación del mercado hipotecario.

Si quieres tener toda la información que necesitas saber al vender una vivienda hemos preparado una Guía con toda la documentación necesaria para la venta de un inmueble.

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¿Se puede vender una vivienda sin cédula de habitabilidad?

La cédula de habitabilidad es un documento que acredita que una vivienda cumple los requisitos mínimos para ser habitada. Desde Proyecto 1 te contamos todo lo que necesitas saber sobre este asunto.

¿Para qué sirve una Cédula de Habitabilidad?

La cédula de habitabilidad es necesaria para vender o alquilar una vivienda, tanto si es de obra nueva como si es de segunda mano. Pero, en el caso de las viviendas de obra nueva se entrega directamente con las escrituras del piso.

Este documento es necesario para darse de alta en los suministros.

¿Dónde conseguir este documento?

Los ayuntamientos dan la primera ocupación y después la consejería de vivienda del gobierno de Cantabria es el que da la habitabilidad, que es obligada desde el BOE de 1.954

¿Cuándo caduca?

Este certificado caduca al cabo de 10 o 25 años en viviendas antiguas, dependiendo de la localidad y del tipo de cédula.

¿Qué información contiene este documento?

  • Dirección
  • Superficie útil y número de habitaciones.
  • Ocupación máxima
  • Nombre del técnico solicitante

Tipo de cédulas. Tres tipos

Según las necesidades, el uso que se le quiere dar y las características de la propiedad, podemos distinguir tres tipos de cédulas de habitabilidad.

  • De primer ocupación

Se otorga la Licencia de Primera Ocupación que otorga el Ayuntamiento al responsable de la obra en las viviendas de obra nueva.

De primera ocupación de rehabilitación

Si la vivienda ha sufrido una reforma importante el arquitecto debe certificar entre otras cosas que no se han visto afectados pilares, muros de carga ni tabiques maestros de la vivienda.

De segunda ocupación

Se dan para el alquiler o la venta en viviendas que ya existen y que no correspondan a ninguno de los casos anteriores.

Este documento no es obligatorio en todas las Comunidades Autónomas, pero en Cantabria, Canarias, Cataluña, Extremadura, La Rioja, Illes Balears, Navarra, Valencia, Madrid, Asturias y Murcia si es obligatorio.

Si quieres saber toda la documentación que hay que presentar ante un notario en una compraventa inmobiliaria descargate nuestra Inforgrafía y no te quedes sin saber que papales hay que entregar.

¿Qué papel juega el notario en la compraventa inmobiliaria?

El notario tiene un papel fundamental en la compraventa de cualquier inmueble. Este profesional garantiza seguridad jurídica a la transacción. En España, la presencia de un notario en este tipo de transacciones no es obligatoria, el vendedor y el comprador pueden hacer un contrato privado sin tener que pasar por el notario.

Sin embargo, es muy poco común que se realice esta transacción sin una escritura pública.

No obstante, la figura del notario es obligatoria en aquellos casos en los que haya que pedir una hipoteca. Según la Ley Hipotecaria, un préstamo únicamente puede configurarse si está inscrito en el Registro de la Propiedad, este registro nunca admite contratos privados.

Existe otra casuística en la que la presencia de un notario es obligatoria, en aquellos casos en la que una de las partes lo solicite de acuerdo con el Código Civil.

A pesar de que el servicio de un notario pueda suponer un gasto extra y nada barato, se trata de una figura recomendable para las partes implicadas en la transacción.

Sin embargo, muchos os preguntaréis ¿cuáles son las funciones que realiza un Notario en la compraventa de un inmueble? Pues bien, veamos cuáles son esas funciones tan importantes que realiza el notario.

Redacta la escritura de compraventa

El Notario acredita a quién pertenece el inmueble y a quién pertenecerá en un futuro próximo. Solicita al Registro de la Propiedad una nota informativa donde conste quién es el propietario en el momento de realizar la transmisión.

Para la confección de este documento el notario deberá pedir en el Registro de la Propiedad nuevamente una nota en la que quede claro si el vendedor está o no libre de cargas. También se pide a la comunidad de vecinos un documento que acredite si el vendedor ha pagado todas sus cuotas comunitarias, además de acreditar el número de referencia catastral de la vivienda.

Transmisión de la herencia de un piso

Cuando una persona ha fallecido el Notario será el encargado de realizar la transmisión de la herencia de un inmueble según conste en el testamento.

Para saber si la persona que ha fallecido ha realizado testamento o no, habrá que consultar en el Registro de Últimas Voluntades. Si el testamento existe, en el Registro deberán entregarnos un certificado en el que se especificará el Notario encargado de dicha documentación.

Asesorar, informar y resolver cualquier duda que surja

El Notario es el encargado de asegurar y de leer todas las veces que sean necesarias las escrituras para que ambas partes entiendan perfectamente lo que están firmando.

Mientras se realiza esta lectura, ambas partes podrán interrumpir a este profesional las veces que sean necesarias con el objetivo de solicitar la aclaración de cualquiera de los puntos expuestos.

Para más información sobre este asunto puedes descargarte nuestra Infografía sobre la Documentación necesaria a presentar ante un Notario en la compraventa de un Inmueble.

¿Cómo gestionar la venta de una herencia en Boo de Piélagos?

¿Acabas de heredar una casa en Boo de Piélagos?

En Proyecto 1 queremos informarte de todos los pasos que tienes que realizar para vender una propiedad que acabas de heredar.

Adjudicación de la herencia

Lo primero que hay que hacer es formalizar la adjudicación de la herencia e inscribirla a nombre de los herederos. Para ello, tendréis que acudir al Notario con las escrituras del piso y el testamento.

Impuesto de sucesiones y donaciones (ISD)

Una vez formalizada la adjudicación de la herencia ante notario hay que presentar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones en Hacienda. Este impuesto se aplica sobre las transmisiones mortis causa y es el que pagarás por recibir una herencia haya testamento o no.

Es un Impuesto Autonómico, por lo tanto, cada Comunidad Autónoma lo regula de una forma diferente. Deberás consultar con la Consejería de Hacienda de Cantabria. Pero, hay que pensar que cuanto mayor sea el Importe del piso que vamos a heredar, mayor será el impuesto que paguéis por ella.

En el caso de Cantabria

Base Imponible

La base imponible, es la cantidad susceptible de tributación. Para conocer la base imponible hay que tener en cuenta el valor de la herencia.

¿Cómo se obtiene la base imponible?

PRIMERO

Se determina la masa hereditaria bruta.

  • Valor real de los bienes que constituyen el inventario de la herencia. En el caso de bienes gananciales se computan por la mitad de su valor.
  • El conjunto de enseres, ropa y mobiliario que componen la vivienda forma parte de la herencia.
  • Los bienes adicionales.

SEGUNDO

Se determinan las cargas, deudas y gastos deducibles.

TERCERO

Se determina la masa hereditaria neta. Es el resultado de restar las cargas, deudas y gastos a la masa hereditaria bruta.

CUARTO

Porción hereditaria individual. Es el resultado de aplicar lo expuesto en el testamento y en el caso de no existir testamento se regirá por las normas legales.

QUINTO

Seguros de vida si los hubiese.

SEXTO

Acumulación de donaciones.

Deducciones

Se refieren a las posibles deudas que haya podido contraer el fallecido en vida y que se hayan traspasado a sus herederos.

Base liquidable

Se obtiene aplicando a la base imponible una serie de reducciones con el fin de rebajar la cuota final a desembolsar.

Las reducciones a aplicar dependen del grado de parentesco.

  • Grupo I:descendientes menores de 21 años.
  • Grupo II: hijos mayores de 21 años, cónyuges, ascendientes y adoptantes.
  • Grupo III: hermanos, sobrinos, tíos y ascendientes y descendientes por afinidad.
  • Grupo IV: primos y grados más distantes y extraños.

Cuota íntegra

La cuota íntegra es el resultado de aplicar a la base liquidable el tipo que corresponda a la escala que haya establecido Cantabria.

Cuota tributaria

La cuota tributaria es el resultado de aplicar el tipo de gravamen a la base imponible o a la liquidable establecido por la comunidad autónoma en la que nos encontremos.

Cuanto mayor sea el importe a heredar, mayor será el coeficiente multiplicador.

En cuanto a las bonificaciones en la cuota las más importante es que pasa del 99 al 100 por ciento para aquellos herederos con bases imponibles inferiores a 100.000 euros.

Este pago se debe hacer en un plazo de 6 meses desde la fecha de defunción.

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La Plusvalía Municipal

Al heredar un inmueble se debe pagar este impuesto, aunque bien es cierto que tras un recurso interpuesto en Granada, este impuesto se ha tenido que devolver.

El Tribunal Constitucional ha obligado a reformar este impuesto. Mientras tanto, la mayor parte de los ayuntamientos seguirán cobrando el impuesto hasta que se aplique la nueva reforma.

Registro de la propiedad

Debéis inscribir la aceptación de la herencia en el Registro de la Propiedad número 2 de Santander.

Los papeles que hay que presentar para proceder a la inscripción son

  • Las Escrituras de Adjudicación de la herencia.
  • El impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
  • El impuesto de la Plusvalía Municipal.

Realizar esta inscripción es fundamental, ya que en caso contrario el heredero no constará como propietario del inmueble.

A partir de este momento ya se puede realizar la venta del inmueble a un tercero.

La campaña de la declaración de la renta está llegando a su fin, por ello, te explicamos que debes incluir en la declaración en el caso de haber heredado una vivienda.

¿Se debe incluir la herencia de un piso en el IRPF?

Depende. Si la casa heredada no se convierte en tu vivienda habitual si deberás tributar por imputación de rentas inmobiliarias un 2% de su valor catastral.

Sin embargo, si la vivienda se convierte en tu vivienda habitual no deberás declararlo, porque ya han sido declarados en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

¿Y si el piso se vende después de heredarlo?

Se aplica el concepto de ganancia patrimonial y rendimiento. Se tributará por el beneficio que te haya generado el Inmueble.

Toda la información publicada en este artículo es orientativa para más información hay que acudir a la Agencia Tributaria de Cantabria o contactar con un abogado.

Descárgate la guía e infórmate de todos los trámites que hay que realizar para poder vender una casa en Boo de Piélagos. CTA-guia-vendedores2

Cómo solicitar el Certificado Energético en Piélagos

Solicitar Certificado eficiencia Energética

Además de ser un requisito indispensable para la venta de cualquier inmueble, el Certificado de Eficiencia Energética es un documento que aporta valor a toda transacción.

Gracias a este certificado, el comprador de una vivienda podrá conocer las características energéticas de cualquier inmueble en venta, antes siquiera de visitarlo. De esta manera, estará en capacidad de estimar el consumo energético al que tendrá que hacer frente de manera mensual y descubrir el compromiso que adquirirá con el medio ambiente.

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